Некоторые общие ипотечные кредиты и финансовые условия объясняются

admin

Общие термины, используемые для описания ипотеки, включают "кредитора", "должника" и "ипотечного брокера". Это может быть самоочевидным о том, что означают эти термины, но есть и другие условия, д & # 39; связанные с ипотекой, а также, что владелец дома не может быть полностью знаком. Некоторые из них рассматриваются здесь:

Кредитор

Кредитор – это финансовое учреждение, как правило, банк, предоставляющий деньги в виде займа на сумму ипотеки. Кредитора иногда называют ипотекодержателем или кредитором.

Должник

Должник – это лицо или сторона, обязательства & # 39; связана залоговой или займом. Они могут называться ипотекодателем.

Многие дома принадлежат более чем одному человеку, такие как муж и жена, или иногда два близких друга приобретут дом вместе, или ребенка с родителями и так далее. Если это так, оба лица становятся должниками для этого кредита, а не только владельцами имущества.

Иными словами, будьте осторожны, чтобы ваше имя & # 39; я была вписана в акт или право собственности на любой дом, поскольку это делает вас юридически ответственными за ипотеку или кредит, прив & # 39; связанную к этому дому.

Ипотечный брокер, финансовый советник

Ипотеку не всегда легко получить, однако из-за спроса на дома в большинстве стран существует много финансовых учреждений, которые их предлагают. Банки, кредитные союзы, сберегательные и кредитные учреждения и другие учреждения могут предлагать ипотеку. Ипотечный брокер может быть использован потенциальным должником для поиска лучшей ипотеки по самой низкой процентной ставкой для них; ипотечный брокер также выступает агентом кредитора, чтобы найти людей, которые готовы взять на себя эти ипотечные кредиты, обрабатывать бумаги и т.д.

Существуют, как правило, другие стороны, участвующие в закрытии или получении ипотеки, от юристов к финансовым консультантам. Поскольку ипотека для частного дома, как правило, является крупнейшей задолженностью, которую любой человек будет в течение своей жизни, они часто обращаются к любой юридической и финансовой консультации для того, чтобы принять правильное решение. Финансовый консультант – это тот, кто может хорошо познакомиться с вашими собственными особыми потребностями, доходами, долгосрочными целями и т.д., а затем дать вам лучший совет относительно того, какими могут быть ваши потребности.

Выкупа

Когда должник не может или не соответствует финансовым обязательства & # 39; язанням по ипотеке, имущество может быть исключено, то есть кредитор захватывает имущество, чтобы возместить оставшуюся часть стоимости кредита. Как правило, жилье, которое исключено из продажи, будет продано на аукционе, и цена продажи будет применена к непогашенной суммы ипотеки; должник, как и раньше, может нести ответственность за оставшуюся сумму, если имущество продается за меньшую сумму, чем остаток закладной.

Например, предположим, что человек все еще обязательства & # 39; связана 50000 долларов на ипотеку, а их дом исключен. На аукционе дом продается всего за $ 45,000. Должник все еще несет ответственность за эту разницу в размере 5000 долларов. Большинство банков и финансовых учреждений пытаться избегать исключения любого имущества должника, если это вообще возможно. Они не только рискуют не продать дом на аукционе за любой ценой, но и дополнительные расходы и риски, которые возникают, когда домой освобождают предыдущие владельцы. Это включает в себя вандализм, самовольщики (лица, нарушающие вакантные земли, или в свободные дома и остаются там до принудительного изъятия), штрафы из городов за неопрятными дворами и так далее.

Годовая процентная ставка (APR)

APR не следует путать с процентной ставкой ипотеки. APR – процентная ставка по кредиту плюс добавлены расходы на получение кредита, такие как пункты, вознаграждения за выдачу кредита и страховые премии для ипотеки (если это возможно).

Если бы не было расходов, & # 39; связанных с получением кредита, кроме процентной ставки, APR тогда равнялся бы процентной ставке. Точка безубыточности

Точка безубыточности – это продолжительность времени, необходимого для восстановления расходов, понесенных на рефинансирование ипотеки. Он исчисляется путем деления суммы закрытие затрат на рефинансирование на разницу между старым и новым ежемесячным платежом.

Например, если это стоит $ 5,000 в платах, штрафных санкциях и т.д., чтобы рефинансировать ипотеку, но вы экономите $ 300 в месяц на ваши платежи с новой ипотекой, то точка безубыточности после 17 месяцев (17 месяцев x 300 долларов США в месяц = 5100 долларов США).

ARM

Это относится к регулируемой ипотечной ставки; ипотека, которая позволяет кредитору периодически корректировать свою процентную ставку.

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека, в которой процентная ставка не изменяется в течение срока действия кредита.

Cap

ARMs имеют колебательные процентные ставки, но эти колебания обычно ограничены законом к определенному количеству.

Эти лимиты могут применяться к тому, сколько кредита может корректироваться в течение шестимесячного периода, годового периода и в течение срока действия кредита, и называются "ограничениями".

Индекс

Номер, используемый для вычисления процентной ставки для ARM. Индекс, как правило, опубликованным числом или процентом, таким как средняя процентная ставка или доход от американских казначейских векселей. Индексу добавляется маржа, чтобы определить процентную ставку, которая будет начислена на ARM.

Поскольку индекс может изменяться в зависимости от ARM, много людей, которые рассматривают вопрос рефинансирования, хорошо понимают стандартную процентную ставку, установленную федеральным правительством, поскольку это обычно используют кредитные учреждения для расчета этого индекса.

Prime Rate

Процентная ставка, которую банки начисляют своим желанным клиентам. Изменения в основных прудах влияют на изменения других ставок, включая процентные ставки по ипотечным кредитам.

Акционерный капитал

Финансовый интерес владельца или стоимость недвижимости. Справедливость – это разница между справедливой рыночной стоимостью имущества и суммой, которая остается задолженной по ипотеке и другими залогами, если эта стоимость выше. Иными словами, если справедливая рыночная стоимость дома составляет 200 000 долларов, а ипотека (и другие залога, если это возможно) составляет лишь 150 000 долларов, то в доме есть 50 000 долларов.

Заем на жилой капитал

Кредиты, обеспеченные определенной собственностью, которые были сделаны против "справедливости" собственности после ее приобретения.

Используя иллюстрацию выше дома, который имеет $ 50,000 в капитале, домовладелец может взять кредит в эту сумму, используя дом в качестве залога для этого кредита. Кредитное учреждение знает, что если владелец домовладельцев не выполнит заем, они смогут воспользоваться имуществом и продать его, по крайней мере, так много, вернув сумму кредита.

Амортизация

Постепенное погашение ипотечного кредита, как правило, ежемесячными выплатами основной суммы и процентов.

Амортизационная таблица отражает сумму платежа, разбивается на процентные, основной и невыплаченный остаток за весь период действия кредита. Эти таблицы полезны, поскольку при осуществлении платежа к ипотеке эта сумма не применяется к основной суммы и процентов ежемесячно за месяцем, даже если сумма платежа одинакова. Это часто сложная концепция для тех, кто не в недвижимости или банковского бизнеса, чтобы понять, так что таблица амортизации, которая преподает, как каждый платеж применяется к долгу в течение жизни кредита может быть очень полезным.

Cash-Out Refinance

Когда заемщик рефинансирует свою ипотеку на более высокую сумму, чем текущий баланс, с целью извлечения денег для личного пользования, его называют "рефинансированием". Иными словами, ипотека – это не просто для самого дома, но и финансируется дополнительная сумма денег.

Оценочная стоимость

Заключение по справедливой рыночной стоимости объектов & # 39 объекта, основанной на знаниях, опыте и анализе собственности оценщика. Оценочная стоимость дома является ключевым фактором для того, на сколько может быть или будет заложен дом.

Оценка

Увеличение стоимости недвижимости через изменения рыночных условий, инфляции или других причин.

Амортизация

Снижение стоимости имущества; противоположное оценке.

Оценка и обесценивание важны понятиями, которые нужно памяти & # 39; закладку; как мы уже упоминали, оценочная стоимость дома является определяющим фактором ипотеки дома. Во время рефинансирования важно понимать, что ваш дом может оценить или амортизировать стоимость с момента получения оригинальной или первой залога.

Lock-in

Соглашение, в которой кредитор гарантирует определенную процентную ставку за определенный период времени по определенной стоимости.

Период замыкания

Период времени, в течение которого кредитор гарантировал процентную ставку заемщику.

Это другая концепция, чем ипотека с фиксированной ставкой, поскольку период содержания ипотеки может быть временным, а не временным, чем в течение срока действия кредита.

Как мы уже говорили ранее, многие из этих терминов, которые вы, возможно, уже знакомы, но это не мешает им просматривать и видеть, как все они эт & # 39; связанные вместе с ипотекой и процессом рефинансирования.

Теперь, когда вы имеете в виду эти основные термины, когда речь идет об ипотеке и процесс кредитования, подробнее обсудим процесс рефинансирования.

Добавить комментарий